Cautionner son prêt personnel grâce à un gage

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en octobre 2021

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Cautionner son prêt personnel grâce à un gage

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Il existe une astuce vielle comme le monde et pourtant peu utilisée de nos jours pour obtenir un crédit : le gage.

La formule la plus connue est celle du Crédit Municipal. Cela dit, vous avez également la possibilité de mettre un véhicule immatriculé en gage ou de déposer un objet chez un notaire.

Petit tour d’horizon de vos possibilités de mise en gage pour obtenir un prêt.

1. Contraction d’un prêt sur gage au Crédit Municipal

Le Crédit Municipal permet de déposer un objet et de ressortir directement avec de l'argent liquide :

  • Vous pouvez y laisser en gage tout objet de valeur : bijoux, fourrures, vins, œuvres d'art, or, etc.
  • On vous prêtera alors un montant se situant entre 50 % et 75 % de la valeur du bien pour un délai allant de 1 semaine à 1 an.
  • Pour récupérer votre bien :
    • vous devrez rembourser le montant qu’on vous a prêté plus celui des intérêts (souvent élevés) au prorata du nombre de mois écoulés ;
    • vous pouvez procéder au remboursement du prêt à n’importe quel moment avant échéance.
  • Si vous ne pouvez ou ne voulez pas récupérer votre bien, il sera vendu aux enchères :
    • le Crédit Municipal se paiera sur le fruit de la vente et vous versera le résidu ;
    • si le fruit de la vente ne permet pas de payer le prêteur, vous n'avez rien à rajouter, il prendra ses pertes.
  • Pour renouveler le prêt pour encore 1 an, il vous suffit de payer le montant des intérêts.

2. Mise en gage de votre voiture

Certaines banques et sociétés de crédit classiques acceptent que vous déposiez un véhicule en gage d’un prêt, car le système est sécurisé :

  • Effectivement le numéro de la plaque d'immatriculation sera alors enregistré à la préfecture comme étant gagé : il est donc impossible de changer le nom du propriétaire, c’est-à-dire de vendre la voiture, sans que le créancier n'ait été payé.
  • En revanche, étant donné que le bien est nanti (le terme de nantissement est plus couramment utilisé dans ce cas) mais pas détenu par le prêteur, ce dernier a moins de chances de saisie en cas de défaut de paiement.
  • En conséquence, le taux du prêt peut être plus élevé que lors de la présence d'une hypothèque, mais est plus bas que s'il n'y avait pas de nantissement.

3. Gage d'un objet auprès d'un notaire

Consigner un objet de valeur chez un notaire pour obtenir un prêt n'est pas très courant auprès des banques mais certaines l'acceptent :

  • Le prêteur est rassuré car il peut saisir l'objet facilement.
  • Côté emprunteur, c’est avantageux car le taux est en général moins élevé qu'auprès du Crédit Municipal.
  • En revanche, il faudra s’acquitter des frais de notaire.

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